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信用卡透支案逐年上升 银行监管不力难辞其咎

                                                                                               记者吴晓锋 邢东伟

         海南省儋州市洋浦经济开发区的大学生吴伟,因为创业透支信用卡,公司破产未能及时还款,坐上了法庭的被告席。

  2012年6月份,刚毕业的大学生吴伟不想找工作,就想靠着手上的一点积蓄,开个店做生意。但是开店本钱还差一点,去银行贷款需要找人担保。刚刚走出校门的他,社会经验较浅,没有人愿意担保。于是他想到了透支信用卡的办法。打定主意后,吴伟很顺利的在银行办了一张透支额度为2.5万元的信用卡。

  无奈事与愿违,吴伟人生第一次创业以破产告终。祸不单行,就在此时,银行的催款单像雪花一样纷纷寄到了他的住处。刷卡的数额,透支的数额,超出他能力负担的范围,他根本没有挣到钱来还信用卡。于是,银行将吴伟告上了法庭,要求解除与吴伟签订的信用卡领用合约,同时要求吴伟支付透支本金、利息、超限费滞纳金共计人民币26236.11元。

  3月11日,海南省洋浦经济开发区人民法院,对这个案子进行了公开开庭审理。经过调查,法院判决支持了银行的全部诉求。吴伟对法院的判决没有异议,没有提起上诉,并表示会尽快偿还欠款。

  据洋浦经济开发区人民法院法官介绍,类似吴伟这样的涉及同一家银行的信用卡纠纷案件,去年洋浦法院共审理了三十多宗,发案率非常高。而目前,我国约有3.5亿张信用卡正在流通使用,如何规范信用卡流通及管理,已经成为了一个既普遍又迫切的问题。

  就此,海南省高级人民法院民二庭庭长吴素琼说,目前信用卡案件主要呈现三个特点,第一个是案件数量逐年在上升,第二个是被告低龄化趋势越来越明显,最后是透支消费的总体标的额在逐步上升。

  吴素琼还表示,从民事角度来讲,我国合同法规定依法成立的合同,对当事人双方是具有约束力的,应该受到法律的保护,也就是说信用卡领用人应当按照合同的约定,向发卡行返还透支的本金、利息,甚至包括超限费、滞纳金等。同时从刑事角度出发,如果信用卡领用人恶意透支,有可能构成信用卡诈骗罪,还将被追究刑事责任。

  那么,银行方面是否就是此类案件的单纯的受害者呢?记者近日对办理信用卡的流程和条件进行了调查,发现门槛低管理不规范的问题亟待解决。

  记者首先来到了位于海口南沙路附近的一家银行调查。听说记者要办理信用卡,工作人员马上迎了上来,不停地向记者介绍办理程序,“你这七条里边,符合其中一条就可以办理,有身份证就行了,你符合这一条”。在办卡过程中,工作人员始终没有向记者说明,还款时应注意的事项,就匆匆拿出相关的表格让记者填写。

  离开银行后,记者又来到了海口明珠广场,这里有很多发放各种宣传资料的人员,其中就有办理信用卡的广告。不仅如此,记者在网站上的一些广告中,也看到了有替人代办信用卡的业务,记者拨通了其中一家代理公司的电话。

  代理公司工作人员回答说:“(透支额)最多能达四五万吧,每个银行都可以办,中国、农业、建设、广发、中信、光大,其他小商业银行,都可以办到。”

  当记者告知对方自己没有相关资料证明时,对方还说:“资料的话,如果你不能提供,那我们也可以代为提供资料的,但得收取4个点的手续费”。

  就此,海南大学法学院教授童伟华呼吁,尽快规范和提高办理信用卡的门槛,否则信用卡就会成为不法中介人员牟利的工具。营造健康和谐的信用环境,树立大众健康合理的消费观固然重要,加强银行监管也不可或缺。

 
来源: 法制日报

 
 
 
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